จำนองบ้าน นำเงินก้อนไปใช้ประโยชน์หรือใช้จ่ายในยามฉุกเฉิน

จำนอง คือ การที่ผู้จำนองเอาอสังหาริมทรัพย์ อันได้แก่ ที่ดิน บ้านเรือนเป็นต้น ไปตราไว้แก่บุคคลอีกคนหนึ่งเรียกว่า ผู้รับจำนองหรือนัยหนึ่งผู้จำนองเอาทรัพย์สินไปทำหนังสือจดทะเบียนต่อเจ้าพนักงาน เพื่อเป็นประกันการชำระหนี้ของลูกหนี้ โดยไม่ต้องส่งมอบทรัพย์ที่จำนองให้เจ้าหนี้ผู้จำนองอาจเป็นตัวลูกหนี้เอง หรือจะเป็นบุคคลภายนอกก็ได้ เช่น นายดำ กู้เงินนายแดง 100,000 บาท เอาที่ดินของตนเองจำนองหรือนายเหลืองซึ่งเป็นบุคคลภายนอกเอาที่ดินจำนองจดทะเบียนที่สำนักงานที่ดินเป็นประกันหนี้นายดำ ก็ทำได้เช่นเดียวกันเมื่อจำนองแล้วถ้าลูกหนี้ไม่ชำระหนี้เจ้าหนี้ก็มีอำนาจยึดทรัพย์ที่จำนองออกขายทอดตลาดเอาเงินชำระหนี้ได้และมีสิทธิพิเศษได้รับชำระหนี้ก่อนเจ้าหนี้ธรรมดาทั่วไป

กู้เงินแล้วมอบโฉนด หรือ น.ส. 3 ให้เจ้าหนี้ยึดถือไว้มิใช่จำนองเจ้าหนี้ไม่มีสิทธิพิเศษเป็นเพียงเจ้าหนี้ธรรมดา แต่มีสิทธิยึดโฉนดหรือ น.ส. 3 ไว้ตามข้อตกลงจนกว่าลูกหนี้จะชำระหนี้ฉะนั้นถ้าจะทำจำนองก็ต้องจดทะเบียนให้ถูกต้อง

ผู้มีสิทธิจำนองได้คือ เจ้าของหรือผู้มีกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สิน ถ้าเจ้าของจำนองทรัพย์สินด้วยตนเองก็ไม่มีปัญหา แต่ถ้ามอบให้บุคคลอื่นไปทำการจำนองแทน บางกรณีก็อาจเกิดปัญหาได้ข้อควรระมัดระวัง คือ ควรเขียนใบมอบฉันทะหรือใบมอบอำนาจให้ชัดเจนว่า ให้ทำการจำนองไม่ควรเซ็นแต่ชื่อแล้วปล่อยค้างไว้อันบุคคลอื่นนั้นอาจกรอกข้อความเอาเองแล้วนำไปทำประการอื่นอันไม่ตรงตามความประสงค์ของเราเช่น อาจเพิ่มเติมข้อความว่ามอบอำนาจให้โอนขายแล้วขายเอาเงินใช้ประโยชน์ส่วนตัวเสีย เป็นต้น เราผู้เป็นเจ้าของทรัพย์ผู้มอบอำนาจอาจจะต้องถูกผูกพันตามสัญญาซื้อขายนั้นเพราะว่าประมาทเลินเล่ออยู่ด้วย

การเอาบ้านเข้าจำนองบ้านหรือขอสินเชื่อบ้านแลกเงินนั้นเป็นทางเลือกหนึ่งสำหรับเจ้าของบ้านที่มีความจำเป็นต้องนำเงินก้อนไปใช้ประโยชน์หรือใช้จ่ายในยามฉุกเฉิน ซึ่งเงินก้อนนี้ต้องแลกมากับค่าจดจำนองบ้าน และอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างสูง แต่ก็ยังถือว่าถูกกว่าดอกเบี้ยเงินกู้ประเภทอื่น จึงนับว่าเป็นตัวช่วยทางการเงินที่น่าพิจารณา ไม่ว่าตอนนี้จะมีความจำเป็นต้องกู้ยืมเงินหรือไม่ เจ้าของบ้านก็ควรทราบขั้นตอนการขอสินเชื่อบ้าน จำนองบ้าน แลกเงินพร้อมข้อควรระวัง เพราะหากมีความจำเป็นต้องใช้เงินเมื่อใด ก็สามารถตัดสินใจและขอสินเชื่อได้อย่างทันท่วงทีและไม่ผิดพลาดจนรับเงินไม่ทันเวลา

ข้อควรระวังก่อนเอาบ้านเข้าธนาคาร
ก่อนคิดจะ จำนองบ้าน เข้าธนาคาร เจ้าของบ้านควรทราบก่อนว่าสินเชื่อบ้านแลกเงินนั้นมักจะมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า วงเงินอนุมัติน้อยกว่า มีระยะเวลาผ่อนที่สั้นกว่าการขอสินเชื่อบ้านใหม่หรือการรีไฟแนนซ์ และอาจมีค่าใช้จ่ายก่อนรับเงินก้อนอีกหลายหมื่นบาทจากค่าจดจำนองบ้าน แต่สินเชื่อบ้านและเงินก็ยังเป็นตัวเลือกที่ดีกว่าการขอสินเชื่อบุคคลที่มีอัตราดอกเบี้ยแพงกว่าเป็นอย่างมาก ดังนั้น ผู้ขอสินเชื่อต้องพิจารณาถึงความจำเป็นก่อนเอาบ้านเข้าธนาคารให้ดีว่าเงินที่ได้กับดอกเบี้ยและค่าใช้จ่ายที่เสียไปนั้นคุ้มค่าหรือไม่ เพื่อให้การขอสินเชื่อเป็นประโยชน์และเหมาะสมกับภาระทางการเงินของตนเองมากที่สุด