การจำนำเล่มรถเป็นหนึ่งในวิธีการกู้ยืมเงินที่ได้รับความนิยมในปัจจุบัน โดยเฉพาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินด่วนและมีรถยนต์เป็นของตนเอง แต่การตัดสินใจจำนำเล่มรถนั้นควรพิจารณาอย่างรอบคอบ เนื่องจากมีทั้งข้อดีและข้อเสียที่ควรคำนึงถึง
การจำนำเล่มรถคืออะไร
การจำนำเล่มรถ คือ การนำเอกสารแสดงกรรมสิทธิ์รถยนต์ (เล่มทะเบียนรถ) ไปวางเป็นหลักประกันเพื่อขอสินเชื่อจากสถาบันการเงินหรือบริษัทที่ให้บริการสินเชื่อ โดยผู้กู้ยังคงมีสิทธิ์ครอบครองและใช้งานรถยนต์ได้ตามปกติ แต่จะต้องชำระเงินกู้พร้อมดอกเบี้ยตามเงื่อนไขที่ตกลงกัน
ประเภทของการจำนำเล่มรถ
1 จำนำเล่มรถยนต์ เป็นการจำนำเล่มทะเบียนรถยนต์ส่วนบุคคล รถกระบะ หรือรถตู้
2 จำนำเล่มรถจักรยานยนต์ เป็นการจำนำเล่มทะเบียนรถจักรยานยนต์
3 จำนำเล่มรถบรรทุก เป็นการจำนำเล่มทะเบียนรถบรรทุกขนาดต่างๆ
ข้อดีของการจำนำเล่มรถ
1 ได้เงินเร็ว การจำนำเล่มรถสามารถทำได้รวดเร็ว บางครั้งสามารถรับเงินได้ภายในวันเดียว
2 ไม่ต้องมีผู้ค้ำประกัน ใช้เล่มทะเบียนรถเป็นหลักประกัน จึงไม่จำเป็นต้องมีผู้ค้ำประกัน
3 ยังใช้รถได้ตามปกติ ผู้กู้ยังสามารถใช้รถได้ตามปกติ เพียงแค่นำเล่มทะเบียนไปจำนำ
4 วงเงินกู้สูง วงเงินกู้มักจะสูงกว่าการกู้เงินด่วนประเภทอื่นๆ ขึ้นอยู่กับมูลค่าของรถ
5 ไม่ต้องตรวจสอบเครดิตบูโร ส่วนใหญ่ไม่มีการตรวจสอบประวัติเครดิตบูโร ทำให้ผู้ที่มีประวัติทางการเงินไม่ดีสามารถกู้ได้
ข้อเสียและความเสี่ยงของการจำนำเล่มรถ
1 ดอกเบี้ยสูง อัตราดอกเบี้ยมักจะสูงกว่าการกู้ยืมจากสถาบันการเงินทั่วไป
2 ระยะเวลาผ่อนชำระสั้น มักมีระยะเวลาผ่อนชำระสั้น ทำให้ภาระการผ่อนต่อเดือนสูง
3 เสี่ยงต่อการถูกยึดรถ หากไม่สามารถชำระเงินได้ตามกำหนด อาจเสี่ยงต่อการถูกยึดรถ
4 ข้อจำกัดในการใช้รถ บางสัญญาอาจมีข้อจำกัดในการใช้รถ เช่น ห้ามนำรถออกนอกประเทศ
5 ผลกระทบต่อการขายรถในอนาคต การจำนำเล่มรถอาจส่งผลกระทบต่อการขายรถในอนาคต เนื่องจากต้องไถ่ถอนสัญญาก่อน
ขั้นตอนการจำนำเล่มรถ
1 เลือกผู้ให้บริการ ศึกษาและเปรียบเทียบข้อเสนอจากผู้ให้บริการหลายๆ ราย
2 เตรียมเอกสาร เตรียมเอกสารที่จำเป็น เช่น เล่มทะเบียนรถ บัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน สลิปเงินเดือน (ถ้ามี)
3 ยื่นคำขอสินเชื่อ กรอกแบบฟอร์มและยื่นคำขอสินเชื่อพร้อมเอกสารประกอบ
4 ประเมินราคารถ ผู้ให้บริการจะประเมินราคารถเพื่อกำหนดวงเงินสินเชื่อ
5 พิจารณาอนุมัติ ผู้ให้บริการจะพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ
6 ทำสัญญา หากได้รับอนุมัติ จะมีการทำสัญญาและส่งมอบเล่มทะเบียนรถ
7 รับเงิน รับเงินกู้ตามช่องทางที่ตกลงกัน เช่น เงินสด หรือโอนเข้าบัญชี
เอกสารที่ต้องใช้ในการจำนำเล่มรถ
1 เล่มทะเบียนรถ (ต้องเป็นชื่อผู้กู้)
2 บัตรประจำตัวประชาชนตัวจริงพร้อมสำเนา
3 ทะเบียนบ้านตัวจริงพร้อมสำเนา
4 สลิปเงินเดือน หรือหลักฐานรายได้อื่นๆ (บางกรณี)
5 รูปถ่ายรถ (บางกรณี)
6 กุญแจสำรองรถ (บางกรณี)
ปัจจัยที่มีผลต่อวงเงินสินเชื่อ
1 อายุของรถ รถที่มีอายุน้อยมักได้วงเงินสูงกว่า
2 ยี่ห้อและรุ่นของรถ รถยี่ห้อที่เป็นที่นิยมมักได้วงเงินสูงกว่า
3 สภาพของรถ รถที่มีสภาพดีจะได้วงเงินสูงกว่า
4 ราคาตลาดของรถ ราคาตลาดปัจจุบันของรถมีผลต่อวงเงินที่จะได้รับ
5 นโยบายของผู้ให้บริการ แต่ละผู้ให้บริการอาจมีนโยบายการให้วงเงินที่แตกต่างกัน
ข้อควรระวังในการจำนำเล่มรถ
1 อ่านสัญญาให้ละเอียด ควรอ่านและทำความเข้าใจเงื่อนไขในสัญญาอย่างละเอียดก่อนลงนาม
2 ตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง นอกจากดอกเบี้ยแล้ว อาจมีค่าธรรมเนียมอื่นๆ ควรคำนวณต้นทุนทั้งหมดให้ชัดเจน
3 พิจารณาความสามารถในการชำระหนี้ ประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของตนเองอย่างรอบคอบ
4 ระวังการถูกหลอก เลือกใช้บริการจากผู้ให้บริการที่น่าเชื่อถือและมีใบอนุญาตถูกต้อง
5 เก็บเอกสารสำคัญไว้ เก็บสำเนาสัญญาและเอกสารที่เกี่ยวข้องไว้เป็นหลักฐาน
ทางเลือกอื่นๆ นอกจากการจำนำเล่มรถ
1 สินเชื่อส่วนบุคคล อาจมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า แต่อาจต้องมีเครดิตที่ดี
2 สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย สำหรับผู้ที่มีบ้านหรือที่ดิน อาจพิจารณาสินเชื่อประเภทนี้ซึ่งมักมีดอกเบี้ยต่ำกว่า
3 การขอความช่วยเหลือจากครอบครัวหรือเพื่อน อาจเป็นทางเลือกที่มีต้นทุนต่ำกว่า แต่ต้องระวังผลกระทบต่อความสัมพันธ์
4 การหารายได้เพิ่ม พิจารณาหาทางเพิ่มรายได้แทนการกู้ยืม
5 การปรับลดค่าใช้จ่าย วิเคราะห์และปรับลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น
การไถ่ถอนเล่มทะเบียนรถ
1 ชำระเงินกู้ครบตามสัญญา เมื่อชำระเงินกู้ครบถ้วน สามารถขอไถ่ถอนเล่มทะเบียนรถคืนได้
2 ตรวจสอบยอดหนี้คงเหลือ สอบถามยอดหนี้คงเหลือก่อนไถ่ถอน
3 เตรียมเอกสาร เตรียมเอกสารที่จำเป็น เช่น บัตรประชาชน ใบเสร็จรับเงิน
4 ดำเนินการไถ่ถอน ติดต่อผู้ให้บริการเพื่อดำเนินการไถ่ถอนเล่มทะเบียนรถ
5 ตรวจสอบความถูกต้อง ตรวจสอบความถูกต้องของเล่มทะเบียนรถและเอกสารที่เกี่ยวข้องก่อนรับคืน